文/瑞财经 许淑敏

在上海，重庆农商行总行接待了部分投资者。

根据最新披露的投资者活动表格，投资者提出了三大问题，涉及大零售业务的核心优势、房地产贷款风险管控、平衡非息收入与利息收入的稳定性等。

这几个问题，背后蕴含着重庆农商行一些变化。

像是大零售业务，重庆农商行回应称，围绕着“零售立行”战略导向，一是依托庞大的服务网络构建“零距离”金融服务体系，二是深耕细作县域、农村金融沃土，三是秉持“以客户为中心”的服务理念。

而回顾此前，重庆农商行零售贷款占比正在持续下滑。2022年-2024年，其零售贷款占比分别为44.69%、42.99%、40.95%。 

非息收入部分的平衡上，其回应，在当前市场波动加剧、息差持续收窄的背景下，将多措并举，合理平衡非息收入与利息收入的稳定性。

去年，重庆农商行利息净收入下滑，但非利息净收入同比增长29.23%，占营业收入比为20.41%，同比增加4.45个百分点。 2024年，其盈利增长更多还是靠投资收益，增幅达93.56%。

此外，还有投资者问及，如何加强房地产等重点领域风险管控？是否计划调整信贷政策或加大拨备计提？

大概不少人感到意外，截至2024年末，重庆农商行房地产行业不良率为0。

财报显示，2024年，重庆农商行房地产贷款金额为44.22亿元，同比增长27.58%，占总贷款仅0.62%，占比较上年上升0.11个百分点。对比2023年，重庆农商行不良贷款率还是9.27%。 

其实可以看到，截至2024 年末，重庆农商行贷款中投向租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业的贷款余额分别为938.53 亿元、760.96 亿元、656.73 亿元，分别占贷款及垫款总额的 13.14%、10.65%、9.19%。

其中，制造业不良贷款上升较多，从2023年的0.9%升至2024年的1.47%。

重庆地区水利、制造业发展较好，地产行业虽然也受大环境影响，但因为房票等因素影响，价格波动不大，能够降低一定的金融风险。

另一个问题是，2024年，渝农商行个人经营贷款总额1235.83亿元，是所有行业贷款类别当中总额最高的。

不过，零售贷款和垫款的不良率仍维持着1.6%的水平。

在拨备计提上，重庆农商行回应称，严格按照会计准则、《商业银行预期信用损失法实施管理办法》等相关要求，充分计提贷款减值准备，未来还将继续按要求开展减值计提工作，保持合理的风险抵补能力。

今年，重庆农商行新任董事长即将上任。

当前，隋军代为履行渝农商行董事长已有9个多月。 2025 年 4 月，渝农商行公告拟选举刘小军为董事长，但在监管批复程序完成前，隋军仍代为掌权。

刘小军现年49岁，曾担任建设银行国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理，中信信托投资有限责任公司信托业务二部高级经理、副总经理及总经理等职务。

2024年2月，刘小军被任命为重庆发展投资董事长，距今不过一年多，便从地方国资重回银行业。