瑞财经 严明会 2025年一季度，江苏银行实现营业收入为223.04亿元，同比增长 6.21%，归母净利润97.80 亿元，同比增长 8.16%，基本每股收益 0.53 元，同比增长17.78%。

同时，市场亦对江苏银行的资产质量、抗风险能力有所关注。

今年一季度，江苏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.95%、10.77%、8.36%，较上年末分别下降 1.04 个、1.05 个、0.76 个百分点。

前不久，江苏银行通过银登中心分4笔打包“甩卖”超70亿元个人不良贷款，引起市场关注。

这些不良资产包，全部来源于个人网贷产品，如“金e融”、“随e贷”等，涉及未偿本息合计70.88亿元，逾期时间约3年，借款人约33万户，平均年龄38岁，单人最高欠款达62.71万元。

关键是，此次甩卖起始价仅3.47亿元，江苏银行损失率逾95%。

如此低价甩卖不良资产，背后蕴藏着江苏银行零售转型乏力、资产质量风险等。

在江苏银行2024年报当中，其提及深入推进六大业务发展战略，其中就包括“做强公司业务，打造行业专长；做大零售业务，聚焦财富管理”。

报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

其中，公司贷款和垫款占比从2023年的58.59%上升至2024年的62.9%，而个人贷款和垫款占比从2023年的34.47%下滑至2024年的32.21%。

截至2024年底，江苏银行个人贷款不良率保持着较低水平，为0.89%，与上年持平。但个人贷款不良率处于持续上升，从2019年的0.49%上升至2024年的0.88%。至于个人经营贷款，2024年高达2.04%，较上年度涨了0.55个百分点。

此外，江苏银行公司贷款方面，分行业来看，2024年，其批发和零售业、房地产业不良率分别为2.37%、2.20%，均超过2%。

以贷款五级分类来看，2024年，江苏银行正常类贷款占比97.71%，同比下降0.04个百分点，但关注类贷款达到293.59亿元，占比1.40%，同比上升了0.06个百分点。

不良贷款包括风险分类为次级、可疑及损失类的贷款，关注类贷款的上升，意味着不良贷款生成的压力正在加大。截至2024年末，江苏银行不良贷款余额186.85亿元，相较于上年度的164.42亿元增加了22.43亿元。