日前，国家金融监督管理总局陕西监管局披露了一则行政处罚决定书，背后牵连着一桩超千万元的诈骗大案。

行政处罚信息公示表显示，原中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“人保寿险”）临潼支公司销售人员王勋利用保险公司从业人员身份从事违法活动，被终身禁止进入保险业。

金融法眼查阅中国裁判文书网发现，2017年5月，王勋因想办理贷款偿还赌债，找人私刻了公司公章，后又利用保险业务员身份，将其用于办理虚构《人保职业人投资理财计划》系列投资理财产品，向公司老客户、亲友等骗取约1400万元用于赌博等。最终法院判决，王勋犯伪造公司印章罪、诈骗罪，合并决定执行有期徒刑十三年又二个月，罚金30.2万元。

　　深陷赌博泥潭，编织庞氏骗局

　　人保寿险一员工伪造公章并虚构理财

据王某伪造公司、企业等一审刑事判决书披露，王勋，男，大学文化程度，农民，住西安市临潼区。2022年3月3日经公安机关电话传唤到案，次日因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留，同年4月8日被依法逮捕。

2013年7月，王勋入职人保寿险西安市分公司临潼支公司。据王勋供述，2016年期间，他参与赌博并欠下高利贷，想办贷款还债。由于办理贷款时需要开具工作证明并捺印单位印章，2017年5月，王勋经原贷款公司职工唐某介绍，提供“中国人民人寿保险股份有限公司西安市分公司”名称，由他人私自刻印了该公司行政章，用此公章开了工作证明办理了贷款。

后来，为了偿还赌债及继续赌博，王勋开始诈骗。2017年，他利用在人保寿险临潼支公司工作的便利，编造了“人保职业人投资理财计划”理财产品，制作了虚假的理财授权书，从人保寿险临潼支公司领取了中国人民人寿保险股份有限公司人身保险投保单（银行代理保险专用），并用刻制的假印章在理财授权书上盖戳。

王勋具体是怎么诈骗的呢？据王勋和报案人笔录，他利用人保寿险临潼支公司业务员的身份上门或从公司系统里筛选保险理财客户，以收益高、安全性好为由向客户介绍其编造的“人保职业人投资理财计划”。如果客户之前在人保寿险临潼支公司购买的理财产品未到期，王勋便要求客户退掉之前所购买的理财产品，并承诺其负担这部分未到期理财的利息补偿。随后，这部分客户将未到期理财资金退掉后交给王勋，王勋以收到的保险理财资金加上其承诺客户未到期的利息补偿的合计金额为合同金额，与客户签订理财授权书与投保单。

客户以银行转账、现金、微信或支付宝转账的方式将理财资金交给王勋后，王勋便将客户的理财资金用于支付到期客户的理财本金及利息、归还因赌博欠下的高利贷利息或是继续赌博。

专案组发现，王勋在线上赌博挥霍集资款时，考虑到自己银行卡的风险，使用其女友罗某的工行、建行账号进行赌博软件买分上分（挥霍集资款）。娄底市公安局治安支队在侦办“7.23”开设赌场案时，查证王勋为该案赌博软件会员，在2020年6月至9月期间，共计转账给赌博软件充退分155855元，接收228300元。

　　假理财，真赌资

　　诈骗63人1400万元终获刑

纸总有包不住火的一天。2021年底，人保寿险西安分公司排查发现，王勋虚构理财产品，骗取了张某某、郭某某、党某某、崔某四人，公司催促他退还了四人钱款，因怀疑王勋骗了更多人，于是向雨金派出所报警。

人保寿险西安市分公司的报案材料和证明表示，王勋与群众签订的此类《理财授权书》均非该公司保险合同形式，也非该公司出具；其中涉及的“人保职业人投资理财计划”系列产品，均非该公司在售或停售产品；这些授权书上加盖的“中国人民人寿保险股份有限公司西安市分公司”字样印章，均无防伪标志，与该公司真实防伪行政印章不一致。

经人保寿险西安市分公司核查，王勋在任该公司保险代理人期间，其名下除正常保险业务缴纳的保险费外，没有其他任何资金进入公司账户。此外，王某某3等53人曾在该公司投保，该53人名下最后一单保险均已通过正常流程办理退保手续，资金均已退回该53名群众本人名下银行账户。

2022年3月3日，民警电话传唤王勋到所接受调查。当天王勋驾车到雨金派出所，经讯问王勋如实供述了其捏造理财项目骗取张某某、郭某某、党某某、崔某四人的犯罪事实。民警对王勋进一步审查，王勋又交代了采取同样手段骗取了其他59名受害群众的犯罪事实，交代并引领民警从其车后备箱发现作案时伪造的理财授权书及相关投保单，民警依法扣押。

经审计，2017年1月1日至2022年3月3日期间，王勋从数十位公司老客户、同村人、亲戚处，从邮政储蓄银行客户李娟英处，从母亲张某1处共骗取人民币约1400万元。

值得注意的是，在这庞大的受骗群体中，还包含着他的亲属。材料显示，王勋从其母亲张某1处骗取了理财资金187万元，经调查，王勋姐姐购房时，王勋转给姐姐的50万元，正是其母亲交给他管理的部分钱款。

另外，他还从其他亲属处累计骗取了理财资金159.5万元。其中从奶奶处骗取理财资金3万、从小姑处骗取理财资金41.5万元、从小姑夫处骗取理财资金95万元、从表姑处骗取理财资金20万元。

王勋所骗取的1400万元中，已兑付本金217.6万元，用已支付的利息或返利抵扣本金约28.42万元，除此之外，王勋尚欠本金1100余万元未兑付。另查，涉案63名被害人中，崔某、党某某、郭某某、梁某某、韦某某某、张某某、赵某某7人被骗资金案发前已返还。审理期间，被告人王勋母亲张某1出具谅解书，对王勋的行为表示谅解并不要求偿还被骗的187万元，则王勋尚欠55名被害人本金近千万元未兑付。

西安市临潼区人民法院认为，王勋无视法制，伪造公司印章，其行为已构成《中华人民共和国刑法》第二百八十条第二款规定的伪造公司印章罪；王勋以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，又构成《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定的诈骗罪。鉴于王勋有自首情节，自愿认罪认罚，退还50万诈骗款，取得部分被害人谅解，依法可予从轻处罚。

法院最终判决，王勋犯伪造公司印章罪，判处有期徒刑八个月，罚金2000元；犯诈骗罪判处有期徒刑十三年，罚金30万元，合并决定执行有期徒刑十三年又二个月，罚金302000元。扣押在案诈骗款50万元，依法按比例退还55名被害人；下余诈骗款9178996.09元，依法继续予以追缴后按比例退还55名被害人。

　　保险员工诈骗案屡见不鲜

　　内控整顿迫在眉睫

保险机构员工利用个人身份便利诈骗的案件并不少见，所诈骗钱款多用于偿还个人欠款或消费，甚至用于非法活动，这不仅损害了银行的声誉，更对客户的财产安全、金融市场的稳定乃至社会的信任体系构成了严重威胁。

不久前，金融法眼报道人保财险一员工谎称高额回报行骗并私自私自刻印公章，采取的手段有保单质押贷款、保单退保、伪造保险单证、虚构保险产品、冒用保险机构名义收款等。（2020）云01刑初90号刑事判决认定李蕊犯诈骗罪，判处有期徒刑11年，并处罚金人民币10万元。同时，责令李蕊依法退赔违法所得，发还被害人。

而值得注意的是，早在2019年10月，原银保监会网站就曾发布通报披露，中国人民财产保险股份有限公司（下称“人保财险”）所属兰州市分公司在开展大病保险业务核查过程中发现公司工作人员涉嫌伪造票据、骗取大病保险资金。经查，人保财险兰州市分公司大病保险服务窗口工作人员李某利用职务之便，伙同他人大量、多次伪造异地就医病历和报销材料，骗取大病保险资金用于购买房产、奢华消费和网络赌博等，涉及赔案15笔，金额298.9万元。

原银保监会指出，人保财险兰州分公司人员管控薄弱、内控能力不足、系统建设滞后。大病保险业务岗位制约机制不健全，对关键业务人员管理不到位，合规和风控存在严重漏洞，异地就医报销事后审核流于形式，大病保险信息系统与当地医保部门系统没有实现对接。

2024年7月，国家金融监督管理总局印发《反保险欺诈工作办法》，其中强调，保险机构应加强诚信教育与合规文化建设，健全人员选任和在岗履职检查机制，加强员工行为管理，开展从业人员异常行为排查，严防内部人员欺诈。

1月3日，公安部召开新闻发布会，通报公安部和国家金融监督管理总局联合部署开展保险诈骗犯罪专项打击工作的有关举措以及取得的工作成效，并公布十起典型案例。工作开展以来，依法立案查处保险诈骗犯罪案件1400余起，打掉职业化犯罪团伙300余个，涉案金额累计15亿余元。

公安部相关负责人指出，当前，保险诈骗犯罪形势依然复杂严峻，严重扰乱金融保险市场秩序，侵蚀保险业发展成果和保障基础，危害保险业经济减震器和社会稳定器功能的发挥。对此，公安机关将继续加强与金融监管部门的协作配合，推动完善监管制度，堵塞经营管理漏洞，提升风险防控能力，不断探索依法打击保险诈骗犯罪的新模式，切实构建保险领域良好营商环境，更好守护人民群众生命财产安全，努力以高水平安全护航经济金融高质量发展。